e-affacturage

 

L'affacturage

Votre entreprise a besoin de trésorerie et vous voulez financer vos factures en 24h, vous protéger des impayés, déléguer la gestion des comptes clients ?

L'affacturage apporte le financement des factures, une garantie contre les impayés et la gestion du poste clients.

 

    affacturage Fonctionnement de l'affacturage

    affacturage : schéma de fonctionnement
    affacturage schéma 1

    Commande du client

    schema 2 affacturage

    Livraison et facturation

    schema 3 affacturage

    Cession de la facture

    schema 4 affacturage

    Garantie et financement  

    schema 5 affacturage

    Notification et recouvrement

    schema 6 affacturage

    Règlement complet à l'échéance

    affacturage Les 3 services de l'affacturage

    L'affacturage propose 3 services : Financement, garantie et gestion du poste clients.

    Ces services sont pris à la carte, en fonction des besoins de l'entreprise. Par exemple, l'entreprise peut souscrire un contrat d'affacturage comprenant le financement et la garantie des créances, mais conserver la gestion complète de son recouvrement. On parle alors d'affacturage non géré.

     

    1. Financement sous 24 H : L’affacturage permet le financement sous 24h des factures émises sur vos clients. Le financement se fait à compter de la date de réception des créances chez le factor.
       
    2. Garantie contre les impayés :  L'affacturage apporte une garantie contre les créances impayés en remplacement ou en l'absence d'un contrat d'assurance crédit dans l'entreprise.

    3. Gestion du poste client : L’affacturage permet la gestion de votre poste clients avec un suivi par pays, par client et par facture, ainsi que la gestion des encaissements et le recouvrement de créance.

    affacturage Coût de l'affacturage

    Coût de gestion

    Le coût de gestion comprend le coût de gestion des factures, de la relance des clients, du suivi des comptes clients et de la garantie des créances. Ce coût varie entre 0.1% et 3% du montant des créances remises au factor. Ce pourcentage est déterminé par plusieurs critères : montant de chiffre d’affaires à affacturer, taille moyenne des factures, qualité des clients. Pour les contrats forfaitaires (voir affacturage au forfait ) le coût est fixe et commence à 190 € par mois.

    Coût de financement

    Le coût de financement correspond au taux d’intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l’avance des fonds. Le taux de financement est basé sur l'Euribor à 3 mois plus un pourcentage qui varie de 0.3% à 4% en fonction du volume financé. Ce taux est un taux annuel à ramener à la durée d'utilisation du financement.

     

    Voir avis d'expert e-affacturage : comprendre le coût de l'affacturage

    affacturage Le contrat d'affacturage

    Les points essentiels de votre contrat d'affacturage :

    Le portage de créance

    Dans le cadre d’un contrat d’affacturage la créance commerciale peut être conservée par la société d’affacturage après l’échéance contractuelle de paiement.

    Le portage de la créance permet d’éviter que la créance soit définancée puis débitée du compte chez le factor pour ensuite être restituée à l'entreprise.

    Calcul du taux de financement avant ou après échéance

    Selon les sociétés d’affacturage il y a plusieurs manières de calculer le taux de financement.

    Le taux peut être précompté ou postcompté. Le taux peut également être majoré après l’échéance contractuelle de paiement.

    Relances et recouvrement clients

    Selon les contrats d’affacturage l'entreprise peut conserver ou non la relance et le recouvrement des créances clients.

    Il est possible de financer en confidentiel ou semi-confidentiel et de laisser ainsi la gestion entière du poste clients à l'entreprise. 

    Coordination avec le contrat d'assurance-crédit

    L'entreprise doit veiller à ce que les dispositions du contrat d’affacturage entrent dans le cadre du contrat d’assurance-crédit dans le cas d’une intervention en délégation d’assurance crédit.

    affacturage Pourquoi utiliser l'affacturage ?

    L'affacturage permet d'assouplir le système de la Dailly, de se libérer de l'attente du retour des effets pour pouvoir mobiliser une créance tout en proposant un financement déplafonné.

     

    De nouvelles techniques d’affacturage sont également disponibles pour l’entreprise, ces techniques de financement appelées new line factoring apportent encore plus de souplesse à l’affacturage.

     

    affacturage A qui s'adresse l'affacturage ?

    L'affacturage est susceptible d'intéresser aussi bien une entreprise voulant optimiser ses moyens de financement court terme, que la gestion de son poste clients.

     

    Les entreprises éligibles à l'affacturage sont les TPE, PME, SA, SAS, SASU, SARL, SESARL, EURL, EI, SCP, SCOOP, SNC, Association LOI 1901 (avec numéro de SIREN), professions libérales et indépendantes sous certaines conditions, auto-entrepreneurs et également les entreprises en création.

     

    Cette technique de financement répond aux besoins d'entreprises ayant :

    - une forte croissance

    - une forte saisonnalité

    - une phase d'investissements importante

    - la volonté d'accorder des délais de paiement

    - le souhait d'externaliser la gestion du poste clients

     

    Voir avis d'expert e-affacturage : les besoins en affacturage dans la vie de l'entreprise

    affacturage Les types particuliers de facturation

    Pour certains types de facturation, les sociétés d’affacturage vont être très vigilantes. Certaines situations vont être un frein à la mise en place de l’affacturage, d'autres vont conduire à aménager le contrat pour préserver le factor des risques éventuels liés à ces types spécifiques de facturation.

     

    La facture est l'élément déclencheur du contrat d'affacturage, et doit répondre à un certain nombre d'exigences : être certaine, causée, exigible.

    Cas que le factor surveille particulièrement pour ne pas se retrouver en risque :

    • Les situations de travaux : quand les factures de situations d’avancement de travaux sont des factures intermédiaires exprimées en pourcentage. En revanche, l’affacturage pourra naturellement financer les situations de travaux quantifiées correspondant à des lots ou des étapes quantifiables.
    • Le paiement direct : ou règlement direct, quand le client règle directement son fournisseur à la place de la société d’affacturage qui lui a préfinancé ses factures.
    • Les RFA : le montant des Remises de Fin d’Année et remises sur marge arrière devra être affecté à un compte de réserve ouvert chez le factor.

    Cas qui empêchent une intervention d’affacturage :

    • Le papier de famille : quand les factures sont émises sur une société filiale, mère ou sœur.

    • Les risques de compensation : il y a risque de compensation quand un client est en même temps fournisseur.

    • L’anticipation : quand les factures sont émises avant que la livraison de marchandise soit faite ou que la prestation soit effectuée.

    • Les fausses factures : factures émises mais qui ne correspondent ni à une livraison ni à une prestation.

    affacturage Coût d'un impayé sans affacturage

    La survenue d'un impayé dans l'entreprise, en dehors d'une assurance crédit, oblige l'entreprise à réaliser un surcroit de CA pour compenser cet impayé.

     

    Montant des factures clients impayées :

    Marge
    commerciale

    900 €

    2 000 €

    8 000 €

    20 000 €

    60 000 €

    100 000 €

    200 000 €

    3 %

    30 KE

    67 KE

    267 KE

    667 KE

    2 000 KE

    3 333 KE

    6 666 KE

    6 %

    15 KE

    33 KE

    133 KE

    333 KE

    1 000 KE

    1 666 KE

    3 333 KE

    12 %

    7.5 KE

    17 KE

    67 KE

    167 KE

    500 KE

    833 KE

    1 666 KE

    24 %

     3.7 KE

    8.3 KE

    33 KE

    83 KE

    250 KE

    417 KE

    833 KE

    36 %

    2.5 KE

    5.6 KE

    22 KE

    56 KE

    167 KE

    278 KE

    556 KE

    45 %

    2 KE

    4.4 KE

    18 KE

    44 KE

    133 KE

    222 KE

    444 KE

    Chiffre d’affaires supplémentaire à réaliser pour compenser l’impayé


    Utilisation du tableau de coût d'un impayé sans affacturage

     

    Une entreprise réalise 12% de marge commerciale et a un impayé de 20 KE. En l'absence d'un contrat d'affacturage préalable, il faudra que l'entreprise réalise 167 KE de chiffre d’affaires supplémentaire pour compenser cet impayé.

     

    Une entreprise réalise une marge commerciale de 36% et a un impayé est de 100 KE. En l'absence d'un contrat d'affacturage préalable, il faudra que l’entreprise réalise 278 KE de chiffre d’affaires supplémentaire pour compenser cet impayé.

     

    Ce tableau montre de façon précise l’importance pour une entreprise de réaliser du bon chiffre d’affaires, c'est-à-dire du chiffre d’affaires encaissé et non pas seulement facturé. Avec l'affacturage vous n'avez plus d'impayé car vos créances sont garanties et indemnisées à 100%.

    affacturage La garantie des créances dans le contrat d'affacturage

    Les créances sont garanties en cas d’impayés à hauteur du financement accordé. les créances sont donc indemnisées si le client se trouve placé en procédure collective, redressement judiciaire ou liquidation judiciaire.

     

    En revanche, si l’absence de paiement est lié à un litige technique ou commercial, un retard négocié ou non négocié ou autre problème, la créance est rétrocédée à l'entreprise afin que celle-ci règle ce problème avec son client.

     

    Pour être prémuni contre la rétrocession d’une créance il vaut mieux alors prendre un contrat d’assurance crédit indépendant du contrat d’affacturage qui garantira les créances impayées dans tous les cas de figure, même en cas de litige ce qui est une option possible.

    affacturage Durée d'un contrat d'affacturage

    Le recours à l'affacturage ne doit pas être envisagé sur une période trop courte, même si rien ne l'empêche.Le cycle moyen d'un contrat d'affacturage est d'environ deux et trois ans, car c'est sur cette durée que le financement sera vraiment un apport régulier de trésorerie. Limiter le contrat d'affacturage a une durée inférieure à un an ne permet pas de maximiser les financements.

    affacturage Notre offre d'affacturage

    Nous vous assistons dans la mise en place d'une solution d'affacturage adaptée à votre secteur d'activité et à votre chiffre d'affaires.

     

    Nous vous garantissons le meilleur coût du marché,  en mettant en concurrence les sociétés d'affacturage intervenants sur le marché.

     

    Nous accompagnons votre entreprise dans sa réflexion sur les moyens et les termes de paiement, les opérations spécifiques de crédit management, la prévention des litiges.

     

    E-affacturage, c'est la garantie d'une étude confidentielle, sans honoraire ni frais de dossier.

     

+ Ce qu'il faut retenir sur l'affacturage

  • Financement des factures clients sous 24h

  • Indemnisation des créances impayées

  • Gestion, recouvrement et encaissements du poste clients

Etude d'affacturage

+ Idées reçues sur l'affacturage

L'affacturage souffre parfois d'une mauvaise image liée à la méconnaissance de ces mécanismes. Voici 5 idées reçues sur l'affacturage.

affacturage L'affacturage ça coûte cher à l'entreprise ?

affacturage L'affacturage c'est complexe à mettre en oeuvre ?

affacturage L'affacturage c'est fastidieux à gérer ?

affacturage L'affacturage c'est seulement en dernier recours ?

affacturage Les banques et les clients n'aiment pas l'affacturage ?

actualité affacturage

Hausse des retards de paiement pour les PME:
Les retards de paiement sont passés en moyenne à 14.5 jours en 2017...

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Marché de l'affacturage en 2017 :
De plus en plus d'entreprises ont recours à l'affacturage ...

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- Dans quels cas le factor peut-il refuser de financer une facture remise ?

- Est-il possible de financer les factures d'un franchiseur sur un franchisé ?

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