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Comparatif solutions d'affacturage
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L'affacturage confidentiel
L'affacturage confidentiel
Vous avez besoin d'un financement et vous voulez raccourcir le délai de vos encaissements en cédant vos factures à une société d'affacturage, mais sans en informer vos clients ?
L'affacturage confidentiel répond à ces besoins.
Avantages de l'affacturage confidentiel
Vous conservez la maitrise de vos relations clients :
relance
,
recouvrement
,
gestion du poste clients
L'affacturage confidentiel n'apporte aucun changement dans votre mode de facturation. Vos clients continuent à vous régler directement sans savoir que vous travaillez avec un factor.
Vous obtenez un financement de vos factures sous 24 à 48 H
A réception et encaissement des règlements clients, vous rétrocédez les fonds à la société d'affacturage.
En option, garantie contre les impayés avec un contrat d'assurance-crédit
La garantie contre les impayés peut être souscrite par une
assurance crédit
directement par l'entreprise ou par le factor.
Confidentialité
L'affacturage confidentiel permet de ne pas remettre à la société d'affacturage la totalité de ses clients.
Souplesse et rapidité
L'affacturage confidentiel peut aussi se faire par
cession de balance clients
plutôt que facture par facture, ce qui est un gage de rapidité et de simplicité pour le financement.
Fonctionnement de l'affacturage confidentiel
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Vous effectuez une vente ou une prestation de service puis vous facturez votre client.
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Vous cédez ensuite votre créance commerciale à la société d’affacturage.
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La société d'affacturage vous finance le montant de votre facture.
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Vous recevez à l’échéance le règlement de votre client.
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Vous restituez à la société d’affacturage le montant qui vous a été financé.
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A qui est destiné l'affacturage confidentiel ?
Minimum de chiffre d'affaires
L'affacturage confidentiel est destiné aux
entreprises réalisant un chiffre d'affaires de plusieurs millions d'euros
suivant les secteurs d'activités et avec un historique comptable qui s'inscrit dans la durée, ce qui correspond aux
ETI
, aux
PME
et aux
grands comptes
.
Il répond aux besoins des entreprises dont les clients ne veulent pas être en relation avec un factor pour le paiement de leur facture. De même, par soucis de leur image, certaines entreprises ne veulent pas que leurs clients sachent qu'elles travaillent avec un factor, elle ne veulent pas que leur mode de financement soit visible, ni risquer de modifier la qualité et le lien privilégié qu'elles ont tissé avec leurs clients.
Suis-je éligible à l'affacturage confidentiel?
Pour bénéficier de l’affacturage confidentiel il faut réaliser un chiffre d’affaires de plusieurs M€. Si le chiffre d’affaires est inférieur à 2 M€, il est possible de mettre en place une solution d’affacturage semi-confidentiel. Dans ce cas le client n’est pas relancé, il est simplement notifié de la cession de créances.
Cette demande pour les sociétés qui font moins de 2 M€ de chiffre d’affaires correspond au souci des fournisseurs de ne pas « importuner » leurs clients par des relances par un factor. Ce qui peut être alors étudié c’est un
contrat classique d'affacturage
mais dans lequel les relances seront légères voire supprimées. Si les clients sont de bonne qualité et règlent régulièrement leurs factures, ce système pourra être mis en place sans difficulté
L'affacturage confidentiel ligne à ligne
L
’affacturage confidentiel en ligne à ligne
permet d’abaisser le seuil d’éligibilité au confidentiel à 1 millions d’euros de chiffre d’affaires cédé minimum, ce qui ouvre ce service aux petites PME et aux TPE.
La technique du ligne à ligne permet de rassurer le factor qui finance ligne comptable par ligne comptable, et rapproche chaque facture financée à un encaissement. Le ligne à ligne sécurise le factor dans son financement mais aussi l’entreprise dans le suivi de son contrat d’affacturage.
L'affacturage semi-confidentiel
L'
affacturage semi-confidentiel ou
affacturage non géré
est une variante de l'affacturage confidentiel : le client est informé du rachat de créance par la société d'affacturage (par notification) mais rien n'est modifié dans sa relation clients.
L'entreprise conserve les relances, recouvrement et la gestion du poste clients..
Rapprochement entre encaissements reçus et factures
Le rapprochement entre les paiements reçus des débiteurs par le factor et les factures remises en financement gérées par le factor se fait de façon automatique, notamment en ce qui concerne les virements.
L’outil informatique du factor, facilité par la dématérialisation des factures, permet de rapprocher automatiquement chaque règlement à une facture.
Le process informatisé traite environ 80% des créances. Le souci des factors est de pouvoir augmenter ce pourcentage pour réduire encore les coûts de traitement des rapprochements, coûts qui seront répercutés à la baisse chez l’adhérent.
L'audit préalable en affacturage confidentiel
Avant de mettre en place un contrat d’affacturage confidentiel, un audit est réalisé pour vérifier et valider, le process de facturation, le journal des ventes, la balance âgée, afin de bien calibrer le contrat d’affacturage en fonction des paramètres comptables de l’entreprise.
Ce travail a déjà été fait par le commercial du factor, mais l’audit permet de le confirmer avec un « deuxième regard » sur ces éléments comptables.
Cet audit est réalisé soit par un auditeur interne du factor, soit par un auditeur externe spécialisé.
L’audit se situe généralement entre l’accord du comité de crédit du factor et le démarrage du contrat d’affacturage. Les délais ne sont que de quelques jours, pour l’audit et son compte rendu.
Ensuite, pendant la durée du contrat d’affacturage confidentiel, un audit sera réalisé chaque année, afin de vérifier la teneur et la conformité des paramètres comptables de l’entreprise.
L'affacturage confidentiel en croissance
Depuis plusieurs années les différentes variantes confidentielles, totales ou partielles, de l’affacturage sont fortement demandées.
Une solution auparavant réservée aux grands comptes
Les PME, PMI peuvent avoir accès au financement de balance ou au confidentiel dès un chiffre d’affaires de 2 M€. A condition bien sûr de présenter des comptes solides et un certain historique comptable.
Sous la forme de
notifié non géré
, de
confidentiel pur
, de
financement de balance clients
, l’affacturage se met désormais à la portée des
PME-PMI
, alors que ces produits étaient réservés auparavant aux seuls grands comptes ou grosses PME.
Accessible maintenant aux PME
L’affacturage notifié non géré, appelé également semi-confidentiel ou home service, est quant à lui lui disponible dès 1 M€ de chiffre d’affaires aux mêmes conditions précédentes de santé financière.
Le grand avantage de cette forme d’affacturage est de pouvoir, par sa souplesse, venir en complément des lignes bancaires ou en substitution à terme. Cela représente une source solide de financement pour les PME.
Ce qu'il faut retenir sur l'affacturage confidentiel
- Financement des factures clients sans informer les clients
- Sécurisation des créances par une assurance crédit sur option
- Gestion complète de la relation clients
