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Comparatif solutions d'affacturage
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L'affacturage import
L'affacturage import
Vous avez des clients et des fournisseurs, mais pas de trésorerie pour financer vos achats ? Vous voulez:
Financer vos importations
Sécuriser vos fournisseurs
Déléguer le financement et la gestion de vos opérations d’importations
La meilleure solution est l’affacturage import.
Finanziamento import Italia
Fonctionnement de l'affacturage import
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Commande du client
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Commande auprès du fournisseur
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Règlement du fournisseur
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Livraison de la marchandise
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Règlement du client
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Paiement de la marge bénéficiaire
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Avantages de l'affacturage import
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Financement des opérations d'achat et d'importation
: L’affacturage import permet de financer les importations et achats sans utiliser de concours bancaires et sans mobiliser de lignes de financement bancaires.
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L’affacturage import permet de payer vos fournisseurs
sans attendre l’échéance de la
lettre de crédit
.
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L’affacturage import vous permet de
regrouper sur un seul prestataire
les opérations de financement, de logistique et de distribution de vos marchandises.
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L’affacturage import permet de
controler de façon plus précise les approvisionnements et de sous-traiter entièrement ou partiellement l’opération d’importation.
Produits éligibles
Les produits éligibles à l’affacturage import sont multiples :
Motos, chariots élévateurs, mobilier, matériels de construction, climatiseurs, jouets, électroménagers, outils, bureautique, équipements électroniques et informatiques, fournitures industrielles, etc …
Les produits achetés doivent être des
produits finis
qui ne demandent pas de transformation (de type biens d’équipement).
Les produits périssables et les matières premières ne sont pas éligibles à l’affacturage import.
Les produits personnalisés ne sont pas éligibles non plus car ils ne peuvent pas être revendus en cas d’annulation de commande.
A qui s'adresse l'affacturage import ?
L’affacturage import s’adresse aux
entreprises importatrices, aux distributeurs et aux agents.
L’importateur doit avoir une
commande ferme
du client final.
Provenance des achats
Les achats peuvent être effectués auprès de fournisseurs partout dans le monde. Les clients doivent se trouver dans un pays de l’OCDE.
Qui utilise l'affacturage import ?
Les utilisateurs de ce service import, outre les importateurs, agents et distributeurs, sont les centrales d’achats et les groupements d’achats qui vont sourcer leurs approvisionnements hors de France.
Prise en charge de la chaine logistique
L’affacturage import peut prendre en charge partiellement ou totalement la chaine logistique (
supply chain
) de l’acheminement des marchandises :
— Prise en charge de la marchandise à la sortie de l’usine du fournisseur
— Transport/fret international de la marchandise
— Dédouanement
— Transport routier de la marchandise
— Stockage et reconditionnement
— Transport et livraison au client final
Le contrat d'affacturage import
Dans un contrat d’affacturage import plusieurs points sont essentiels afin de faire correspondre le contrat d’affacturage import et vos besoins de financement import.
LE BON DE COMMANDE IMPORT
Le bon de commande doit correspondre à une commande ferme,conforme, (conformité technique et juridique) et irrevocable.
LE CONTROLE QUALITE DES IMPORTATIONS
Il est nécessaire de faire un contrôle qualité très rigoureux au moment de l’expédition de la marchandise par le fournisseur, lors du transfert de propriété des produits importés. Ce contrôle qualité doit être fait par des professionnels du secteur tels Bureau Veritas ou SGS, mais il peut également être fait par l’importateur lui-même.
LE PORTAGE DES CREANCES CLIENTS IMPORT
Dans le cadre d’un contrat d’affacturage import la créance commerciale peut être portée par le factor. C'est à dire être conservée par la société d’affacturage après l’échéance contractuelle de paiement.
Le portage de la créance permet d’éviter qu’elle soit définancée puis débitée de votre compte chez le factor pour ensuite vous être restituée. Il faut aussi regarder la durée du portage qui peut aller jusqu’à 90 jours après l’échéance
chez certaines sociétés d’affacturage
.
LE CALCUL DU TAUX APRES ECHEANCE
Selon les sociétés d’affacturage, le taux est
précompté
ou
postcompté
. Le taux peut également être majoré après l’échéance contractuelle de paiement.
Il faut obtenir un taux postcompté afin de payer les frais financiers réels et non anticipés et demander à conserver le même taux avant et après l’échéance contractuelle de paiement :
Voir avis d'expert e-affacturage : le coût de l'affacturage
.
LA COORDINATION DU CONTRAT D'AFFACTURAGE IMPORT AVEC LE CONTRAT D'ASSURANCE-CREDIT
Les dispositions du contrat d’affacturage import doivent entrer dans le cadre du
contrat d’assurance crédit
dans le cas d’une délégation d’assurance crédit.
Il faut vérifier que la durée du portage de la créance du contrat d’affacturage import corresponde au délai de remise du dossier en
sinistre
, en cas d’impayés.
Exemple de mise en place d'un financement import
Cas pratique de financement import :
Exemple : importation de vélos
L'activité de l’entreprise CURT SARL est la distribution de vélos. La marchandise est achetée en Chine à 3 fournisseurs qui lui demandent un paiement avant expédition.
Les clients de l’entreprise CURT sont des grandes enseignes de la distribution en France qui règlent à 75 jours.
Besoin en trésorerie
Les marges de l’entreprise CURT sont de 30%. Le chiffre d’affaires prévisionnel est de 1 M€ la première année. Mais des enseignes lui ont passé des commandes qui porteraient le CA à 2 M€ la première année. Il faut compter 30 jours de transport pour les produits.
L’état des échéances de l’entreprise CURT se décompose ainsi :
- fournisseurs en Chine : paiement comptant
- règlement clients : 75 jours, plus 30 jours de transport, soit 105 jours
Le besoin moyen de trésorerie est de 575 K€.
Mise en place d'un contrat d'affacturage import
Mise en place d’un contrat d’affacturage import (affacturage + import) sur la totalité du CA France et mise en place d’un contrat de financement import pour financer les achats par Lettre de Crédit ou virement.
Le contrat d’affacturage comprend un financement à 90% du montant des factures.
Le montant moyen annuel ainsi financé est de 370 K€ calculé de la façon suivante : 2 M€ X (75/365) X 90% = 370 K€) qui ne couvre que partiellement le besoin de trésorerie global.
Le solde du besoin de trésorerie de 205 K€ sera financé par le financement import.
Le contrat de financement import permet de financer, par le biais d’une
lettre de crédit
ouverte au bénéfice du fournisseur, les achats devant être réglés avant expédition.
Intérêt du financement import
La trésorerie générée par le contrat d’affacturage et le contrat de financement import va permettre à l’entreprise de boucler son cycle de financement et de prendre des commandes importantes sans mettre en péril son équilibre financier.
Notre offre de financement import
Nous vous assistons dans la mise en place d'un contrat d'affacturage import adapté à votre secteur d'activité et à votre chiffre d'affaires.
Nous accompagnons votre entreprise dans sa réflexion sur les moyens de paiement et de gestion de vos opérations d'import.
E-affacturage, c'est la garantie d'une étude d'affacturage import confidentielle, gratuite, sans honoraire ni frais de dossier.
Les incoterms
Affacturage et incidence du lieu du siège social de l'entreprise
Ce qu'il faut retenir sur l'affacturage import
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Financement des commandes fournisseurs
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Sécurisation des achats fournisseurs
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Prise en charge des opérations d’importation
Finanziamento import export
